存量房贷利率下调0.5%：怎么申请，能省多少？（附省息测算表）

2026年，多地启动存量房贷利率批量下调，平均降幅约0.5个百分点。对背负房贷的海外华人（尤其是国内仍有房产、由亲属代持或本人名义贷款的人）来说，这是实打实的减负。但"能省多少、要不要申请、怎么操作"，很多人还没算清。

先算账：降0.5%到底省多少

以等额本息、剩余期限30年为例，利率从3.5%降到3.0%，月供与总利息变化如下：

注：以上为近似测算，实际以贷款合同剩余本金、期限和银行重定价规则为准。

谁会自动调整，谁要自己申请

• 首套/二套浮动利率：多数银行支持"带条件早偿+利率重定价"，部分自动批量调整，无需跑柜台。
• 固定利率合同：需主动申请转为LPR浮动，才能享受下调。
• 公积金贷款：按公积金中心规则，通常另算，不一定同步。

申请流程（通用版）

1. 登录贷款银行App，进入"房贷利率调整"或"存量贷款"页面。
2. 确认是否为浮动利率、剩余本金与期限。
3. 选择"利率重定价"或"发起调整申请"，提交后等待短信确认。
4. 次月还款日查看新月供是否生效。

海外华人特别注意

• 委托办理：本人不在国内，可授权亲属通过银行App代办，但需提前绑定账户与人脸。
• 跨境资金：省下的月供如果原用于购汇还款，可重新规划资金用途。
• 别盲目提前还：利率已降，若手头资金有其他更高收益去向，不一定非要提前还贷。

小结

降0.5%看似不多，但30年下来百万贷款能省近10万。先确认自己的合同类型，再决定是否申请、是否提前还款。相关：新房利率3.1%、LPR连续15个月不变。